福建省金融工作办公室关于拟评为2017年度福建省金融创新项目的公示

文件名称:福建省金融工作办公室关于拟评为2017年度福建省金融创新项目的公示

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为促进金融创新发展，引导各金融机构推出更多符合实体经济发展需求的新型金融产品和服务，更好地服务实体经济发展。根据福建省金融办、人行福州中心支行、福建银监局、福建证监局、福建保监局《关于组织申报2017年度福建省金融创新项目的通知》（闽金融办〔2018〕3号），经机构申报、主管（监管）部门推荐、专家评审和评审小组研究等环节，现将拟评为2017年度福建省金融创新项目予以公示。公示时间自2018年5月24日至5月30日止。

相关单位或个人对公布的拟评为2017年度福建省金融创新项目有异议的，可在公示期内以书面形式向福建省金融工作办公室提出，并具体列举异议理由和相关证明材料。单位提出异议的，请在异议材料上加盖本单位公章并提供联系电话；个人提出异议的，请在异议材料上签署真实姓名，并提供联系方式。匿名异议不予受理。

联系电话：0591-87809508，0591-87846775

联系地址：福州市华林路76号福建省金融工作办公室

附件：拟评为2017年度福建省金融创新项目简介

福建省金融工作办公室

2018年5月23日

附件

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拟评为2017年度福建省金融创新项目简介

一类项目（1个）

三明农商行“福林贷”项目

“福林贷”是三明农商行针对只有零星分散林权的广大林农创新推出的一款普惠金融产品。主要做法：由村委牵头成立林业专业合作社，依托合作社设立林业融资担保基金，林农向银行申请贷款，由合作社提供担保，林农再以其自留山、责任山、林权股权等林业资产为合作社提供反担保。“福林贷”不但盘活了林农手中的小额林业资产，更破解了林农贷款难、担保难的瓶颈，也解除了银行监管难、处置难的后顾之忧。截至2017年末，该模式已在全省40个重点林业县市中的24个县市发放贷款18.75亿元，惠及林农15264户，覆盖面达70.59%。

二类项目（3个，排名不分先后）

中行福建省分行

“中小微企业综合金融服务试点”项目

“中小微企业综合金融服务试点方案”是中行福建省分行针对符合试点地区产业发展规划且信用记录和纳税情况良好的中小微企业，通过重点推广信用类及类信用类金融产品，有效缓解中小微企业融资难、融资贵问题。中小微企业仅需凭借海关数据、纳税数据、账户结算数据、专利权质押、大型园区租赁和购置信息，就能向该行申请一定金额的授信额度，实现线上“随借随还”的提还款体验，目前已在福州市和泉州市试点。截至2017年末，该产品累计授信额度5.17亿元，未出现不良贷款。

人寿财险福建省分公司

“水产养殖台风指数保险”项目

该项目是人寿财险福建省分公司针对我省台风多且对水产养殖业影响大的情况推出的保险产品，填补了我省水产养殖指数保险的空白。该产品具有“触发即赔”的特性，理赔时无需查勘定损，克服了传统水产养殖保险理赔、定损难等难题，避免了与养殖户因赔付标准意见不同而引发的各类争议，同时有效规避了道德风险，提高了保险服务水平和效率。截至2017年末，我省水产养殖户共缴交保费1355万元，近1.51万亩养殖面积获得2.34亿元的风险保障，保障范围辐射全省近80%的沿海县域。2017年为“纳沙”台风中受灾的146户水产养殖户现场兑付赔款近80万元。该项目入围农业部2017年度农业组织创新与产业融合发展项目。

古田县民富中心“民富+普惠金融新模式”项目

古田县民富中心是联合国开发计划署（UNDP）、商务部和人民银行“在中国构建普惠金融体系”项下的实践研究项目。该中心以规范、发展、壮大农民专业合作社为切入点，以创新融资模式、解决农民贷款难题为着力点，建立县、乡、村“三级贯通，横纵有序”的沟通政府、银行、合作社、农户的“民富中心”网络，形成集金融服务、精准扶贫、便民服务、产业发展为一体的综合服务平台。至2017年末，通过该中心发放农村承包土地的经营权连同地面设施的反担保贷款余额9519万元；民富中心与古田县农信社联合推出的“普惠金融－民富卡”产品，已发卡1.87万张，授信8.24亿元，方便了急需资金周转的小微企业和生产大户；通过人民银行发放扶贫再贷款扶持和合作银行的让利，累计为农户节约融资成本1438.75万元，降低客户成本达37.87%。以“民富中心”模式为核心的农村金融创新试验项目在宁德古田、屏南和寿宁县正式落地。

三类项目（6个，排名不分先后）

福建农信联社“精准扶贫贷”项目

福建农信联社围绕提升精准扶贫实效，在模式创新、产品创新、平台创新、机制创新、党建扶贫等方面重点发力，与扶贫、农业、林业等部门建立协作扶贫联动机制，大力实施助力扶贫“1550工程”，打造“垄上行”金融服务队，量身定做担保金、惠农宝、万通宝等扶贫贷专项产品，实现了重点县贷款发放量、贫困户信用建档覆盖面、建档立卡贫困户贷款发放量、贫困户贷款户数、示范基地创建数“五个全省第一”。截至2017年末，福建农信系统对23个扶贫开发重点县贷款余额465亿元；为全省45.2万名有劳动能力的贫困户建立信用档案，是全省唯一实现贫困户建档立卡全覆盖的银行机构；直接向4.16万户贫困户发放贷款18.92亿元，贫困户贷款户数和贷款发放量均占全省银行业80%以上；创建50个金融扶贫示范基地，位居全省银行业首位。

兴业银行“数易宝”项目

该项目是兴业银行为加强风险防控、提升服务实体效能，利用大数据等信息技术开发的开放银行应用平台。该平台整合工商、法院、税务等外部数据，使外部数据与行内需求更方便地连接起来，数据运用安全可控性更高、灵活程度更大，使用成本更低、开发过程更敏捷高效，有利于形成集团大数据资产，为“流程银行”“开放银行”“智慧银行”“安全银行”提供数据支撑。“数易宝”累计提供240万次+服务，节省各项人力成本约3600万元,节省客户时间约10万小时以上，创造综合经济价值过亿元。

建行厦门分行“融e采网络供应链”项目

该项目是建行厦门分行开发的为供应链核心企业及其上游供应商提供网络融资服务的金融创新产品。主要是由供应链核心企业作为网络银行平台，该行为其遍布全国的供应商，通过平台全流程在线完成报名、合同签订、贷款申请和放款，线下采购与线上融资紧密结合，构建网络供应链，帮助核心企业加强供应链管理、优化财务结构，帮助上游供应商降低融资成本、稳定融资渠道。2017年9月上线以来，该产品累计投放4.3亿元，满足了3家核心企业的资金需求，拓展供应商数量已达到了54户，其中小企业授信户占比98%，相较于收取核心企业开出的银行承兑汇票后再贴现成现金的方式，该项业务可使其利用核心企业的信誉获得信用贷款，节省融资成本约15%。

兴业证券“可续期公司债券创新融资”项目

该项目是兴业证券为拓宽企业直接融资渠道，设计的可续期公司债券创新融资方案。通过在发行条款中设计发行人续期选择权、递延利息支付条款、强制付息事件、发行人赎回选择权等创新条款，有效满足了企业资金需求，提升企业资金安排的灵活性，有效降低企业杠杆率。证监会核准建发集团可续期公司债券60亿元，是我省获核准发行规模最大的可续期公司债券。目前建发集团利用该方案已发行可续期公司债券30亿元，推动建发集团资金成本降低10%以上，资产负债率由74.42%降至70.99%，为我省企业创新运用金融工具推进供给侧结构性改革提供了成功的案例。目前，兴业证券已将该方案推广至全国。

福能武夷保险经纪公司

“福建省水利设施灾害保险”项目

该项目是福能武夷保险经纪公司立足服务民生推出的水利设施商业保险创新产品，针对全省江海堤防设施进行总体保险方案的技术设计、保险安排和顾问服务，其中多个保险技术和服务模型为“全国首创”，有效解决了堤防投保难、赔付难等问题。目前，该项目已为全省72个县（区）的3300多公里江海堤防提供风险保障，全省年缴纳保险费仅2863万元，保障水利堤防设施总金额达200多亿元。该保险模式已推广到浙江省，并受到了水利部、浙江省政府等的一致好评。

人保财险宁德分公司“险资支农”项目

险资支农综合保险是人保财险宁德分公司创新开发的以“仓单质押担保+险资资金直投+保险产品保障”为核心的保险服务模式。该模式针对农户及农企抵质押物不足的难题，采取以海产品存货仓单作为质押担保方式，由保险公司利用保险资金直接提供贷款融资，满足海产品生产加工农户资金周转需求；同时，通过配套保证保险、财产保险等相关保险产品，提升农户及农企抵御相关风险能力。该产品具有融资成本低、手续简便的优势，降低客户40%的资金成本。该项目实施以来，保险公司已为农户及农企直接提供保险资金2598万元，并提供保险保障风险总额8984.27万元。