花呗套现案宣判 花呗套现违法么?

法律法规网 作者:gyping
来源 来源: 法律法规网  法律法规网 时间: 2017-12-28 08:24:51  评论(/)

 法律法规网综合消息 花呗套现案宣判 ,花呗要怎么样套现?花呗套现违法么?花呗套现会怎么判刑?

今日午间,蚂蚁金服安全中心官方公布全国首例 “花呗套现”非法经营案宣判, 90 后男子杜某某因别人“花呗套现”并且收取手续费,一审判处有期徒刑两年六个月,并处罚金三万元。

据介绍,在 2015 年 11 月 10 日至 2015 年 11 月 13 日期间,杜某跟他的同伙在电商平台通过虚假交易的方式为他人套现,以收取一定比例手续费的方式牟利。在这期间,杜某在全国范围内串通多名电商用户虚构交易共计 2500 余笔,从“花呗”套现共计 470 余万元,从中收取手续费共计 40 余万元。

而在犯案期间,杜某却不知道自己在犯罪,杜某表示“大部分的手续费都给了中介人员,我只得到几千元。我以为套现的是电商用户,我为他们提供帮助不算犯罪。”实际上,利用“花呗”通过虚假交易套现,实质上仍是一种未经有关主管部门批准的资金支付结算行为。

此外,蚂蚁金服安全管理部有关负责人表示,面对新型网络套现诈骗,花呗布下了三道防火墙,这三道防火墙已经拦截了数十万笔可疑交易,阻止了数亿元的损失,将绝大多数的疑似诈骗交易拦截在事前。


“花呗”“白条”套现违法吗?

“白给你额度,你就花呗”,这句广告语直戳剁手党的内心,“蚂蚁花呗”“京东白条”越来越受到网购一族的欢迎。“花呗”“白条”这样的虚拟信用卡,能像银行信用卡一样套现吗?套现的风险又有多大?

套现需要虚假交易

支付宝业务似乎已经垄断了整个网银市场,尽管央行叫停了虚拟信用卡,但电商并没有放弃赊购这块“大蛋糕”,支付宝推出了“蚂蚁花呗”产品,同时“京东白条”“苏宁任**付”也开始上线。“花呗”更是走出淘宝系,接入了唯品会、亚马逊、大众点评、当当网等40多家电商平台,覆盖大多数主流电商。

蚂蚁金服曾明确表示,“花呗”不能用于套现,但通过网络搜索,可以发现很多提供套现业务的商家,这些商家收取的手续费,从3%到10%不等,手续费最高的是“京东白条”套现,高达18%到30%。

它们都是通过什么方式实现套现的?其实不论是银行信用卡套现还是虚拟信用卡套现,实质都是通过虚假交易,利用的都是信用卡特有的信用额度及免息期。具体来讲,发卡银行会给信用卡相应额度的预付款,同时确定在免息期内还款的话不计算利息。但是,这个预付款只能用来消费,银行不提倡你换成现金取出来,当你到ATM机上用信用卡取现的时候,你只能取出占额度50%的现金,且要收取提现手续费,并按天计算利息。对于急用钱又不愿支付高额利息的用户来说,就要想方设法支取信用额度内的现金,这就催生了信用卡套现链条。

通常,提供套现业务的商家通过虚假交易来实现套现。传统交易中一般是通过个人POS机实现,相对而言,网络交易要比传统交易更具隐蔽**,完成虚假交易更加容易,这也使得“花呗”等虚拟信用卡的套现市场更加广泛。在可以使用“花呗”的商铺,买家与卖家相互串通,通过空买空卖的方式即可实现套现。淘宝网对有套现倾向的商家,例如对图片有套现字样,单量大但评价少的商户,或者无理由的销量暴涨商户等进行严格筛查,关掉了很多违规商户。

“花呗”套现是一种违约

无论是银行信用卡还是“花呗”,持卡人或“花呗”注册人与发卡银行或支付宝平台之间都签订有民事合同,约定持卡人进行真实交易,通过虚假交易进行套现的行为,很明显违背了当时签订的合同,持卡人应当承担违约责任,发卡银行或支付宝平台可追究持卡人的民事违约责任。一般来讲,信用卡套现如果不超出一定限度范围,未给银行造成大的经济损失,在民事领域即可解决问题,如果动辄追究持卡人的刑事责任,会造成信用卡客户的大量流失。

与此同时,支付宝平台及电商平台应当承担监管责任,严格注册条件,严格授信额度提升程序,认真审查“花呗”注册人的信用等级,及时筛查可能存在违规套现的商户,避免虚拟信用卡套现。

和信用卡非法套现同样论罪

套现向来是消费信贷的副产品,无论“花呗”“白条”还是“任**付”,都难以避免出现套现的情况。与银行信用卡虚假交易套现一样,这种套现方式同样违法,因其严重扰乱金融秩序,将涉嫌非法经营罪。如果套现后不能及时还款,还会涉嫌信用卡诈骗罪。

最高人民法院、最高人民检察院日前联合中国人民银行发布了《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,规定“违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第225条的规定,以非法经营罪处罚。”

信用卡套现的本质特征,就是通过欺骗方式将信用卡内授信额度直接转化为现金套取出来。该司法解释的出台对信用卡套现行为有了明确的规定。司法解释明确规定,实施信用卡套现行为,数额在100万元以上的,或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失10万元以上的,应当认定为刑法第225条规定的“情节严重”;数额在500万元以上的,或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失50万元以上的,应当认定为刑法第225条规定的“情节特别严重”。

持卡人以非法占有为目的,通过信用卡套现实现恶意透支,应当追究刑事责任的,依照刑法第196条的规定,以信用卡诈骗罪定罪处罚。

“花呗”“白条”“任**付”等虚拟信用卡不同于银行信用卡,但其有别之处仅在于免息期、分期费率、逾期还款利息等方面,二者的实质都是拥有一定的授信额度,并可预支消费。通过虚拟信用卡实现套现,仅仅是行为方式的不同,在套现过程中引入了第三方支付平台,行为实质却是一样的。因此,虚拟信用卡套现同样是违法行为,情节严重的将构成犯罪。

“花呗”套现小心被骗

信用卡套现对急用钱的用户来说,是一种极大的诱惑。要想实现套现,就要产生一笔虚假交易,套现者需要负担高低不等的手续费。但更重要的是,专门提供套现服务的公司、个人或商户,可能在虚假交易进行完之后一走了之,这就可能造成套现者被骗。尤其是在网络购物中,买卖双方互不见面,身份难以确定,一些商户将需要套现者拉入微信群中,群中可能潜水一些托儿,哄抬气氛,当买家用“花呗”支付后,商户可能拒不退货,更有甚者可能弃店跑路从此消失,这就使得买家付款难以追回。

另外,在虚拟信用卡实现套现的过程中,一般情况下商户会要求买家提供详细的个人信息,用于套现现金的转入,这就有可能造成个人银行卡信息泄露。因此,对于“花呗”等虚拟信用卡套现不要轻易相信,谨防上当受骗。

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